앤트로픽, 클로드에 실시간 계좌 연동 '개인 금융' 자산 관리 서비스 도입

-플래이드 기반 은행·카드사 연동…최대 2년 내역 추적 및 지출 자동 분류·질의응답

-읽기 전용·학습 배제·무광고 원칙 적용…보안성과 객관성 극대화한 B2C AI 어시스턴트

-미국 유료 회원 대상 순차 롤아웃…국내선 마이데이터 규제 및 보안 연동 과제 남아

글로벌 생성형 인공지능(AI) 기업 앤트로픽(Anthropic)이 자사의 대표 파운데이션 모델 서비스 ‘클로드(Claude)’에 이용자의 은행 계좌와 신용카드를 실시간 연계해 지출과 자산을 관리해 주는 ‘개인 금융(Personal Finance)’ 베타 서비스를 전격 공개했다고 7일 밝혔다. 이번 기능 업데이트로 클로드는 텍스트 기반 대화 도구를 넘어, 일상 소비 패턴을 정밀 진단하고 자산을 조언하는 ‘AI 개인 자산 관리사(FP)’ 영역으로 기능을 확장했다.

이번 서비스는 북미 최대 오픈뱅킹 데이터 인프라 기업인 플래이드(Plaid)를 기반으로 구축됐다. 이용자가 자신의 금융 계정을 안전하게 연동하면, 클로드는 최대 2년 치의 결제 및 입출금 데이터를 종합 분석해 고도화된 개인 맞춤형 리포트를 산출한다.

핵심 기능으로는 ▲월세·공과금·식비 등 카테고리별 소비 흐름을 한눈에 파악하는 ‘자동 지출 분류 및 시각화’ ▲중복 결제, 불필요한 자동 구독료, 과다 금융 수수료 등을 짚어내는 ‘이상 낭비 탐지’ 등이 탑재됐다. 특히 “지난 1년간 대출 원리금으로 지출한 총이자는 얼마인가?”, “소득 대비 저축률 변화 추이를 분석해 줘” 같은 복합 질의에도 자연어 대화 형태로 즉각적인 심층 재무 피드백을 제공한다.

민감한 금융 거래 데이터를 취급하는 만큼 앤트로픽은 프라이버시 보호와 엄격한 중립성을 전면에 내세웠다.

우선 금융 데이터는 ‘읽기 전용(Read-Only)’으로만 접근되며, 송금이나 계좌 이체, 결제 실행 등 자금을 이동시키는 쓰기 권한은 구조적으로 전면 차단됐다. 또한 전용 ‘개인 금융 허브’에서 오가는 모든 대화 기록과 금융 내역은 앤트로픽의 차기 파운데이션 모델 학습(Training)에 절대 활용되지 않는다. 상업적 광고나 제휴 금융상품 추천을 배제해, 특정 카드 발급이나 고금리 대출 유도 없이 순수하게 사용자 관점에서 객관적인 재무 조언만을 제공하도록 설계했다.

이번 출시를 통해 앤트로픽은 B2C와 B2B를 아우르는 금융 특화 AI 포트폴리오를 완성했다. 일반 소비자를 위한 ‘클로드 퍼스널 파이낸스’를 필두로, LSEG·팩트셋·S&P 글로벌 등 전문 금융 데이터와 연계해 기업 가치평가(DCF)와 차입매수(LBO) 모델링을 지원하는 기업용 ‘클로드 포 파이낸셜 서비스(Claude for Financial Services)’, 전문 프라이빗 뱅커의 포트폴리오 리뷰와 보고서 작성을 보조하는 ‘클로드 포 파이낸셜 어드바이저(Claude for Financial Advisors)’로 제품군을 체계화했다.

해당 기능은 현재 미국 내 일부 유료 구독자(Pro, Max, Ultra)를 대상으로 순차 제공되고 있다.

다만 국내 계좌 연동의 경우, 엄격한 금융 망분리 규제와 금융보안원 마이데이터(MyData) 표준 API 규격 인증 절차를 거쳐야 해 국내 도입까지는 시일이 걸릴 전망이다. 업계에서는 향후 앤트로픽이 한국 시장에 진출할 경우 국내 주요 시중은행이나 빅테크 핀테크사와의 보안 제휴 파트너십을 통한 우회 방식을 취할 것으로 내다보고 있다. 

Welaunch  김아현 기자

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